Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), konut kredileri, kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarına yönelik kapsamlı düzenlemeleri yürürlüğe aldı. Finansal İstikrar Komitesi’nde ele alınan kararlar doğrultusunda hazırlanan yeni uygulamalarla kredi kullanımında gelir uyumu esas alınırken, ilk kez konut sahibi olacak tüketicilere daha avantajlı finansman koşulları sağlandı.
BDDK’dan yapılan açıklamada, atılan adımların finansal istikrarın korunması, hane halkı borçluluğunun dengelenmesi ve kredi sisteminin daha verimli işlemesi amacı taşıdığı belirtildi. Düzenlemelerin aynı zamanda tüketicinin ödeme gücüne uygun borçlanmayı teşvik etmeyi hedeflediği bildirildi.
Konut Kredilerinde Yeni Model
Yeni sistemle konut kredilerinde birinci el ve ikinci el ayrımı sona erdi. 2010 yılı sonrasında inşa edilmiş ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar, daha yüksek kredi oranlarından yararlanabilecek. Böylece enerji verimliliği yüksek ve yeni yapıların finansmana erişimi kolaylaştırıldı.
İlk kez konut alacaklar için kredi tutarı, taşınmazın değeri ve enerji performansına göre kademeli olarak belirlendi. Değeri düşük ve enerji sınıfı yüksek konutlarda kredi oranı artarken, konut değeri yükseldikçe oranlar düşecek.
Kendisi, eşi veya 18 yaş altı çocukları üzerine kayıtlı en az bir konut bulunan kişiler için belirlenen kredi oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanacak.
Kredi Kartı Limitleri Gelire Göre Belirlenecek
Yeni kart başvurularında ve limit artışlarında yalnızca belgelenmiş gelir dikkate alınacak. Bankalar, beyan yerine resmi gelir bilgisine göre değerlendirme yapacak.
Toplam kart limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kullanıcıların kullanılmayan limitleri kademeli olarak düşürülecek. Tüm kart limitlerinin 1 Ocak 2027’ye kadar gelirle uyumlu seviyeye çekilmesi planlandı. Bu adımla aşırı borçlanmanın önlenmesi ve finansal risklerin azaltılması hedefleniyor.
Kredi kartı borçları ile 30 günü aşan gecikmeli ihtiyaç kredileri için yapılandırma imkânı tanındı. Başvuru yapılması halinde borçlar 48 aya kadar taksitlendirilebilecek. Uygulama, ödeme güçlüğü yaşayan bireylerin borçlarını daha uzun vadede kapatabilmesine olanak sağlayacak.
KMH Hesaplarına Üst Sınır
Bireysel kredili mevduat hesaplarında (KMH) da sınırlamaya gidildi. Limitler, belgelenmiş aylık gelirin en fazla iki katı ile sınırlandırıldı. Eğitim ödemelerine tahsis edilen hesaplar kapsam dışında bırakıldı. Ayrıca kullanılmayan limitler için bankaların sermaye yükümlülükleri artırıldı.
